Учебники

Главная страница


Банковское дело
Государственное управление
Культурология
Журналистика
Международная экономика
Менеджмент
Туризм
Философия
История экономики
Этика и эстетика


2.5.3. Личное страхование

  В ст. 4 Закона РФ «О страховании» сказано, что личное страхование представляет собой систему отношений между страхователями и страховщиками по оказанию страховой услуги, когда защита имущественных интересов связана с жизнью, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователей или застрахованных.
  Страхователями по личному страхованию могут выступать как физические, так и юридические лица, но застрахованными могут быть только физические лица, как дееспособные, так и недееспособные.
  В Правилах страхования уточняются несчастные случаи и болезни, на предмет которых проводится страхование, а также перечни событий, которые не относятся к категории несчастных случаев и болезней, например, алкогольное или наркотическое состояние застрахованного, совершение преступления или противоправные действия и другие.
  Наиболее характерными признаками большой части страховых событий в виде несчастных случаев и болезней являются их кратковременность и непредсказуемость величины ущерба, что относит их к рисковой категории страхования и выводит за рамки страхования. Так, например, не принимаются к обеспечению профессии повешенной опасности (например, взрывники, минеры, цирковые актеры, водолазы), не заключается договор состояния с лицами, состояние здоровья и возраст которых способствует происшествию несчастного случая.
  В рамках личного страхования различают:
  • страхование на случай смерти: риск, покрываемый данным видом - смерть застрахованного по любой причине (болезнь, травма или несчастный случай) и оно является временным, так как во время действия договора получение страховой суммы возможно только при наступлении смерти в период действия договора, иначе премия остается в распоряжении страховщика;
  • страхование на случай жизни: покрываемый риск - это исключительно продолжительность жизни застрахованного; является замедленным, так как страховщик в обмен на уплату премий обязуется выплатить капитал или ренту выгодоприобретателю, которым обычно является сам застрахованный, если последний доживет до указанного срока или возраста; страховая премия может остаться в распоряжении страховщика если застрахованный умирает до окончания действия договора, но может и выплачиваться выгодоприобретателю;
  • пенсионное страхование: создание частного резерва с выплатами из него в форме капитала или ренты в случае, если происходит выход на пенсию, полная или частичная инвалидность, смерть.
  Договоры личного страхования могут быть: по способу принятия решения о страховании - обязательными и добровольными; по срокам - краткосрочными (менее 1года), среднесрочными (1-5 лет), долгосрочными (6-15 лет); по форме выплаты страхового обеспечения - с единовременной выплатой страховой суммы и с выплатой страховой суммы в форме ренты; по форме уплаты страховой премии - с единовременной, ежегодной, ежемесячной уплатой премий.
  Личное страхование может быть смешанным, например, на жизни и смерти. Преимущество смешанного страхования в том, что оно предлагает застрахованным за меньшую цену заключить договор о покрытии риска и обеспечения сбережений с помощью одного единственного полиса, избегая, таки образом, дублирования договоров. В данном случае страховщик обязуется выплатить страховую сумму немедленно после смерти застрахованного, если она произойдет раньше окончания срока действия договора (временное страхование) или в момент окончания срока действия договора, если застрахованный продолжает жить (замедленное страхование).

 
© www.textb.net