Учебники

Главная страница


Банковское дело
Государственное управление
Культурология
Журналистика
Международная экономика
Менеджмент
Туризм
Философия
История экономики
Этика и эстетика


1.6.6. Банковское кредитование

  Банковское кредитование состоит в предоставлении денег в долг, с уплатой процентов, на определенный срок, под письменные обязательства клиента, основанном на следующих общих принципах:
  - возвратность кредита: необходимость своевременного возврата полученных от кредитора финансовых ресурсов после завершения их использования;
  - срочность кредита: необходимость возврата ссуды в точно определенный срок, зафиксированный в кредитном договоре;
  - платность кредита: необходимость возврата заемщиком не только суммы банковского кредита, но и оплаты права за его использование в виде банковского процента.
  Банковский процент, как экономическая категория, обеспечивает перераспределение прибыли юридических и физических лиц, регулирование производства и обращения путем распределения ссудных капиталов на межотраслевом и международном уровнях и антиинфляционную защиту денежных накоплений клиентов банка.
  Размер банковского процента иногда определяют путем деления планируемого годового дохода банка на сумму предоставленного кредита, но чаше всего, определяя отношение спроса на кредит к предложению. При этом учитывают, что на величину спроса и предложения влияют такие факторы, как темпы инфляции, нормативы государственного кредитного регулирования, объем денежных накоплений юридических и физических лиц, сезонный характер формирования и распределения кредитных ресурсов и соотношение между размерами кредитов предоставленных государством и его задолженностью.
  Осуществляя кредитование КБ основывается на таких частных принципах, как:
  • обеспеченность кредита, создающая защиту имущественных интересов кредитора при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств;
  • целевой характер кредита, состоящий обязанности заемщика целевого использовать средства, полученные от кредитора строго на цели, предусмотренные кредитным договором;
  • дифференцированность кредита, предполагающая особый подход со стороны КБ к различным категориям потенциальных заемщиков.
  Различают следующие типы и виды банковских кредитов (ссуд): по срокам погашения:
  • онкольные, срок погашения которых не определен;
  • краткосрочные, выдаваемые на срок до 6 месяцев;
  • среднесрочные, со сроком погашения до 1 года;
  • долгосрочные, со сроком до 5 лет и более. по способу погашения:
  • единовременные, по которым всю ссуду и процент по ссуде погашают по истечении срока действия;
  • частичные, которые погашаются частями по графику погашения;
  • дисконтированные, предполагающие выплату процента в момент выдачи ссуды, а погашение - единовременно или по графику.
  по объекту кредитования:
  - персональные ссуды - ссуды физическим лицам;
  - деловые ссуды - ссуды юридическим лицам. по наличию обеспечения:
  • доверительные (необеспеченные) ссуды;
  • обеспеченные ссуды, в составе которых различают
  - вексельные кредиты - под обеспечение векселями;
  - гарантийные кредиты - под гарантии третьего лица;
  - фондовые кредиты - под залог ценных бумаг;
  - подтоварные кредиты - под запасы товарно-материальных ценностей;
  - ипотечные кредиты - под права собственности. по целевому назначению:
  • ссуды общего характера;
  • ссуды целевого характера.

 
© www.textb.net